अगर आपका CIBIL score लगभग 350 है, तो पारंपरिक बैंकों से ₹1 लाख जैसा उच्च राशि का लोन पाना सामान्यतः बहुत कठिन होता है। बैंक आम तौर पर उच्च क्रेडिट स्कोर (650-700 +) वाले ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं और कम स्कोर वालों को रिजेक्ट कर देते हैं।
लेकिन डिजिटल लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म्स और कुछ एफ़िन-लोन ऐप्स ऐसे हैं जो क्रेडिट हिस्ट्री के बजाय आपके वर्तमान आय व repayment क्षमता को ध्यान में रखकर लोन देने में लचीलापन दिखाते हैं।
इस गाइड में हम सरल भाषा में समझाएँगे कि
🔹 350 CIBIL Score वाले व्यक्ति के लिए ₹1 लाख Personal Loan कैसे सम्भव है,
🔹 कौन-कौन से trusted loan apps हैं,
🔹 Eligibility, Process, Charges और Risk Points क्या हैं।
📉 350 CIBIL Score का मतलब और असर
CIBIL score 300 – 549 को आम तौर पर poor / weak credit history माना जाता है।
इसका सरल सा मतलब यह है:
✔ लगभग सभी बैंक लोन applications reject कर सकते हैं
✔ बड़ी राशि के लोन के approval chances कम
✔ interest rates अधिक हो सकते हैं
✔ traditional credit history कम अहमियत रख सकती है
लेकिन इसका यह भी अर्थ नहीं है कि loan बिलकुल नहीं मिलेगा। कुछ NBFCs और Fintech ऐप्स तनखा व repayment क्षमता को प्राथमिकता देते हैं और छोट-बड़े personal loan प्रदान करते हैं।
📊 Eligibility Criteria – Low CIBIL पर भी लोन कैसे मिल सकता है?
350 स्कोर के बावजूद ₹1 लाख तक का loan संभव है, अगर आप इन चीज़ों को पूरा करते हैं:
✔ भारत के निवासी
✔ 21-65 साल की आयु
✔ सक्रिय Aadhaar-linked mobile number
✔ Bank account / UPI connected
✔ Regular income (salary / business)
✔ KYC documents ready
नई generation ऐप्स applicant की income व bank transaction history को भी देखती हैं, न कि सिर्फ CIBIL score।
🧾 Required Documents – क्या चाहिए?
अधिकतर trusted loan apps के लिए आपको ये डॉक्युमेंट्स तैयार रखने होंगे:
📌 Aadhaar Card
📌 PAN Card
📌 Bank Account Details + Passbook / Statement
📌 Income proof – Salary slip / IT return / bank deposits
📌 Selfie / Face verification (ये ID security के लिए होता है)
💡 कुछ वैध ऐप्स सिर्फ Aadhaar, PAN और bank statement से भी verify करते हैं, खासकर अगर income regular है।
💸 Interest Rate / Charges – क्या खर्चा आएगा?
जब CIBIL score कम होता है, lenders को risk ज़्यादा लगता है, इसलिए charges भी आम तौर पर higher side पर होते हैं:
➡ Interest rate: लगभग 15% – 36% p.a. (या उससे ज़्यादा)
➡ Processing fee: loan amount का कुछ % + GST
➡ Late payment penalties
➡ Pre-closure charges, अगर तय है
💡 कुछ apps जैसे NIRA flexible tenure देते हैं लेकिन interest rate market conditions पर निर्भर होता है।
📲 Best Apps to Try for Low CIBIL Loans (2026)
यहाँ वे app विकल्प हैं जिन्हें users ने Low CIBIL / Bad credit के केस में उपयोग किया है:
✅ KreditBee
🔹 Loan ₹6,000 – ₹10 Lakh
🔹 100% online, minimal documents
🔹 Approval usually quick, bank transfer direct
✔ Good for poor credit cases
✅ NIRA
🔹 Loan ₹5,000 – ₹1 Lakh
🔹 Flexible repayment up to 24 months
✔ Transparent fees, minimal paperwork
✅ CashBean / KreditOne (Bad CIBIL Friendly)
🔹 Loan ₹1,000 – ₹60,000 (sometimes higher)
✔ Quick payday loans with minimal checks
✅ Freo / PaySense / MoneyView
🔹 Some products allow low credit applications
✔ Focus on income & payment history over just score
📌 Step-by-Step Online Apply Process
Step 1: App चुनें
Play Store / verified portal से loan app डाउनलोड करें।
Step 2: Register करें
Mobile number + OTP verification।
Step 3: KYC & Documents Submit करें
Aadhaar, PAN, income proof।
Step 4: Loan Amount & Tenure चुनें
₹1 Lakh या जितनी जरूरत है।
Step 5: Eligibility check
App AI/algorithm आपकी income पर आधारित निर्णय देगा।
Step 6: Approval & Disbursal
Aadhaar linked bank account में पैसे ट्रांसफर।
💡 Approved applicants को funds कुछ घंटों में मिल सकते हैं (app द्वारा)।
⚖️ Advantages
✅ जल्दी और आसान process
✅ Aadhaar + PAN से verification
✅ बिना collateral personal loan
✅ Apps instant approval options
✅ Income-based assessment संभव
⚠️ Disadvantages / Risks
❗ Higher interest rates
❗ Shorter repayment tenure
❗ Penalties ज्यादा हो सकते हैं
❗ Scams से सुरक्षित रहना ज़रूरी
🚨 Important: बहुत सारे fake loan offers भी चलते हैं जो upfront fees या QR code पे payment मांगते हैं — इनसे सावधान रहें।
🏁 FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
Q1. क्या 350 CIBIL पर ₹1 लाख loan मिल सकता है?
हाँ, कुछ digital loan apps विशेष income-friendly criteria से यह संभव बना सकते हैं।
Q2. क्या Aadhaar से loan वेरिफिकेशन आसान होता है?
हाँ, Aadhaar-linked verification अक्सर loan प्रोसेस को तेज़ बनाता है।
Q3. ब्याज दर कितनी हो सकती है?
आमतौर पर 15% – 36% p.a. या उससे थोड़ा ऊपर जब CIBIL कम होता है।
Q4. क्या बिना income proof loan मिल सकता है?
कुछ apps short payday loans देने में मदद कर सकते हैं, पर ₹1 लाख जैसे बड़े amount के लिए income proof ज़्यादातर जरूरी होता है।
Q5. क्या loan approval तुरंत हो सकता है?
अगर डेटा strong है और app criteria match होते हैं तो कुछ घंटों में डिस्बर्सल संभव है।
🧠 Conclusion – Smart Borrowing Takeaway
₹1 लाख का personal loan 350 CIBIL score पर पहाड़ जैसा लग सकता है, लेकिन भारत के डिजिटल lending ecosystem में कुछ legit apps इसे सम्भव बना रहे हैं।
सबसे महत्वपूर्ण चीज़ यह है कि आप
✔ Genuine platform चुनें
✔ Terms को ध्यान से पढ़ें
✔ Payment discipline रखें
✔ और जल्दबाज़ी में किसी upfront fees वाले fake offers में फँसे नहीं।